במסגרת תהליך נטילת משכנתא או מחזור משכנתא, אחד המסמכים החשובים ביותר שתיתקלו בו הוא מכתבכוונות. למרות שמדובר במסמך טכני, הוא מהווה חלק משמעותי בהשלמת העסקה. במאמר זה נבין מהו מכתב כוונות, מתי נדרש להוציאו, מה הוא כולל וכיצד הוא משפיע על תהליך מכירת הנכס או מחזור המשכנתא.
מה זה מכתב כוונות?
מכתב כוונות הינו מסמך רשמי שמונפק על ידי הבנק או המוסד הפיננסי שבו מתנהלת המשכנתא. המסמך נועד להציג את התנאים לסילוק יתרת החוב של המשכנתא, אם בעל הנכס מעוניין למכור את הנכס או לגרור לבטוחה חלופית במידה ותאושר ע"י הבנק.
המסמך מהווה אישור הבנק לכך שלאחר פירעון מלא של יתרת ההלוואה המצוינת במסמך, יוסר השעבוד מהנכס ששימש כבטוחה להחזר ההלוואה. הסרת השעבוד מתבצעת בתוך 30 יום ממועד הסילוק המלא.
במסמך מפורטות יתרות ההלוואות שנותרו לתשלום, מה שמבטיח שהלווה לא ישלם תשלומים מיותרים.
הנפקת מכתב כוונות
לפי תקנות הבנקים, ניתן להנפיק פעמיים בשנה קלנדרית מכתב כוונות ללא עלות. החל מהפעם השלישית באותה שנה, יידרש תשלום עמלה כפי שמפורט בתעריפי הבנק.
תוקף מכתב כוונות
מכתב כוונות הוא מסמך בתוקף מוגבל מכיוון שהיתרה המצוינת בו משתנה עם כל תשלום. ברוב הבנקים תוקף המכתב נע בין שבעה ל-30 ימים. חשוב לעקוב אחרי מועד התשלום הבא המצויין במסמך ולוודא שהמכתב בתוקף לצורך העסקה.
נוסח מכתב כוונות
למרות שכל בנק רשאי לנסח את המכתב לפי שיקול דעתו, קיימים מספר רכיבים אחידים שיכללו בכל מכתב:
- תאריך הנפקה ופרטי ההלוואה
- פרטי הלווה והנכס המשועבד
- הצהרת הבנק על תקופת תוקף המסמך
- יתרת סכום ההלוואה שיש לשלם כדי לשחרר את הנכס
- פרטי הבנק לקבלת התשלום
- חתימת הלווה
איך מקבלים מכתב כוונות?
על מנת להוציא מכתב כוונות, יש לפנות לבנק שבו מנוהלת המשכנתא ולבקש אותו ישירות. ברוב המקרים ניתן להגיש בקשה דרך אתר הבנק או בשיחה עם נציג שירות.
מתי יידרש מכתב כוונות?
מכתב כוונות נדרש בעיקר במקרים הבאים:
- פירעון מוקדם של משכנתא או הלוואה מובטחת בשיעבוד
- מכירת נכס משועבד – מאפשר לקונה להמשיך בתהליך הרכישה כשהשעבוד מוסר
לסיכום: מכתב כוונות הוא מסמך חיוני בתהליך הסרת השעבוד על נכס מקרקעין או מחזור משכנתא חיצוני. המסמך מקל על תהליך מכירת הנכס, סילוק או גרירת המשכנתא, מה שמבטיח שקיפות וביטחון לשני הצדדים – הלווה והבנק. המסמך מאפשר התנהלות מסודרת ומונע טעויות או אי-הבנות בתהליך העסקה, כך שהנכס יכול לעבור בעלות או לשמש כבטוחה חדשה ללא עיכובים מיותרים.
לשיחת ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות חייגו לאינה: 052-6999469